Образец написания бизнес-плана для получения кредита в банке
Обязательным условием для получения кредита в банке является составление грамотного и целесообразного бизнес-плана.
Бизнес-план предприятия - это документ, который обобщает анализ возможностей начала или расширения бизнеса и дает четкое представление о том, каким образом менеджер данной компании намерен использовать эти возможности.
Следует помнить, что не существует единого стандарта по разработке бизнес-плана. В большинстве российских банков принимают бизнес-планы, разработанные с учетом методических рекомендацию UNIDO (Организация Объединенных Наций про Промышленному Развитию), однако некоторые банки, в частности государственные, имеют собственные стандарты по разработке бизнес-планов.
Специфика бизнес-плана предприятия для получения кредита в банке
Бизнес-план предприятия для получения кредита отличается от инвестиционного бизнес-плана следующими признаками:
бизнес-план для получения кредита должен показать потребность предприятия в финансировании в определенный момент и на точно определенный срок;
должен доказать выгодность для предприятия использования заемных оборотных средств;
бизнес-план для банка должен подтверждать кредитному учреждению платежеспособность заемщика и возможность погашения им кредита в установленные сроки в полном объеме.
Главная цель банков - сохранение и приумножение собственного капитала, поэтому бизнес-план для банка должен продемонстрировать кредитному учреждению безопасность выделения денежных средств для реализации конкретного бизнес-проекта. Банку не интересны детали бизнес-плана, которые не имеют прямого отношения к платежеспособности и уровню ликвидности предприятия. Его заинтересует в первую очередь, наличие у предприятия серьезного залога или поручителя. Если это условие выполняется, следующий вопрос банка будет о накопленной предприятием дебиторской и особенно кредиторской задолженности. Банку будет интересно, кому и сколько должно предприятие, имеется ли просроченная задолженность.
Структура бизнес-плана для получения кредита
Так как не существует единой утвержденной структуры бизнес-плана, банки могут предъявлять собственные требования к их структуре и содержанию. Поэтому прежде чем приступать к разработке бизнес-плана, обязательно следует определиться с банком-кредитором.
наименование организации-владельца документации либо организации–разработчика проекта
название проекта
утверждающие визы (при необходимости), подтвержденные печатью
дату и место разработки бизнес-плана
регистрационный номер
Составляется с целью предупреждения о конфиденциальности содержащейся в бизнес-плане информации. В данном разделе указываются разработчики проекта, их квалификация.
Сведения о компании–инициаторе проекта, полное название, адрес, телефон, эл.почта, ее месте на рынке, стратегия развития.
Краткие сведения об управленческом персонале
Руководящий состав проекта
Суть проекта и делового предложения
Эффективность проекта
Потенциал рынка
План реализации проекта
Объем и источники финансирования
План возврата заемных средств
Обеспечение и гарантии возврата кредита
Описание отрасли
Основные предприятия отрасли
Перечень основной продукции и услуг отрасли, региональная структура производства, сырьевая база отрасли, общий объем продаж отрасли и доля предприятия
Основные конкуренты – выпускаемая продукция, конкурентоспособность, сильные и слабые стороны, ценовая политика
Описание предприятия
Сведения о компании – место расположения, площадь, транспортные коммуникации, дата образования, первоначальные цели, история развития компании, текущее состояние, цель бизнеса
Достижения компании
Организационно-правовая форма, перспективы изменения, сфера деятельности,
Уставный капитал
Руководящий состав компании. Ф.И.О. возраст, образование, опыт работы в данной отрасли, стаж работы на данном предприятии
Организационная схема предприятия
Дочерние предприятия и филиалы
Структура активов, характеристика материальных ресурсов, зданий и сооружений, инфраструктуры, оборудования
Текущее финансовое состояние предприятия, анализ баланса предприятия
Выпускаемая продукция, характеристика рынка, место и доля компании на рынке
Основные клиенты и партнеры, схема связей с поставщиками и покупателями
Сведения о поддержке проекта местными органами власти
Описание продукции
Ассортимент продукции
Основные характеристики, назначение и область применения
Привлекательность для клиентов, преимущества, ожидания потребителей
Ценовая политика и их динамика
Конкурирующие продукты и продукты-заменители
Конкурентоспособность новой продукции
Возможность экспорта или импортозамещения
Авторские права и патентоспособность
Наличие сертификации
Необходимость лицензирования
Степень готовности продукции
Безопасность и экологичность продукции
Условия поставки и упаковка товара
Гарантии и сервис
Эксплуатация
Утилизация
Особенности налогообложения
Характеристика возможностей рынка и платежеспособного спроса
Требования к потребительским свойствам производимой продукции
Наиболее важные конкуренты с их сильными и слабыми сторонами
Исследования рынка
Ценовая политика (факторы, влияющие на ценообразование, управление ценами)
Месторасположение, земля, источники ресурсов, имеющаяся инфраструктура
Технология, апробация технологии, контроль качества продукции, сертификация производства
Основные этапы производства и реализации продукции
Производственные площади и помещения.
Величина запаса продукции на складе.
Характеристика поставщиков, особенности взаимоотношений с ними.
Оборудование, оснастка и инструмент, комплектующие материалы.
Поставщики оборудования. Контакты с поставщиками. Опыт производства оборудования.
Кадровое обеспечение, квалификация, необходимость обучения.
Транспорт и связь, энергетическое и инженерное обеспечение
Экологичность и безопасность производства
Команда управления и ведущие специалисты, заинтересованность и ответственность.
Правовое обеспечение
Партнеры по реализации проекта.
Наличие и степень готовности проектно-сметной документации.
Консультанты по финансам, маркетингу, аудиту, юридическому обеспечению.
Поддержка со стороны органов власти и льготы.
Организационная структура реализации проекта
График реализации проекта
Основные допущения и нормативы для финансово-экономических расчетов (в том числе платежи по налогам, инфляция, издержки, способ отнесения выплат). В зависимости от существа проекта расчеты могут выполняться в постоянных ценах, прогнозных ценах, либо и в постоянных и в прогнозных ценах
Смета затрат на проект
Расходы на производство (постоянные и переменные) и расходы на персонал
Калькуляция себестоимости продукции
Затраты на продвижение продукции на рынок
Источники финансирования и выплат
Налоговые и иные отчисления
Прогнозный отчет о прибылях и убытках
Прогнозный расчет движения денежных средств
Прогнозный баланс
Основные показатели эффективности по реализации проекта
Чистый приведенный доход (NPV)
Внутренняя норма рентабельности (IRR), без учета и с учетом использования кредита Банка
Период окупаемости
Точка безубыточности проекта
Период возврата заемных средств
Анализ чувствительности проекта
Риски компании
Планируемые меры по их предупреждению
Риски, не поддающиеся влиянию компании
Возможные влияние указанных рисков на финансовые результаты компании.
Гарантии партнерам и инвесторам
Поделись статьей с друзьями:
Другие статьи раздела
Порядок разработки бизнес-плана Порядок разработки бизнес-плана должен быть последовательным, поэтому на пятом этапе собирается нужная информация.
Сущность бизнес-плана Сущность бизнес-плана заключается в том, что он раскрывает экономические отношения, связанные с вложением капитала и осуществлением расходов. При правильном подходе он помогает организовать устойчивую работу на предприятии и наладить бесперебойный выпуск продукции.
Титульный лист бизнес-плана Это важная часть любого проекта, поскольку он является первым, что видят перед собой потенциальный инвестор. Он не должен содержать много информации о плане или о самой компании, поэтому основными его преимуществами является краткость, лаконичность и сжатость.