Обязательным условием для получения кредита в банке является составление грамотного и целесообразного бизнес-плана.

Бизнес-план предприятия - это документ, который обобщает анализ возможностей начала или расширения бизнеса и дает четкое представление о том, каким образом менеджер данной компании намерен использовать эти возможности.

Следует помнить, что не существует единого стандарта по разработке бизнес-плана. В большинстве российских банков принимают бизнес-планы, разработанные с учетом методических рекомендацию UNIDO (Организация Объединенных Наций про Промышленному Развитию), однако некоторые банки, в частности государственные, имеют собственные стандарты по разработке бизнес-планов.

Специфика бизнес-плана предприятия для получения кредита в банке

Бизнес-план предприятия для получения кредита отличается от инвестиционного бизнес-плана следующими признаками:

• бизнес-план для получения кредита должен показать потребность предприятия в финансировании в определенный момент и на точно определенный срок;
• должен доказать выгодность для предприятия использования заемных оборотных средств;
• бизнес-план для банка должен подтверждать кредитному учреждению платежеспособность заемщика и возможность погашения им кредита в установленные сроки в полном объеме.

Главная цель банков - сохранение и приумножение собственного капитала, поэтому бизнес-план для банка должен продемонстрировать кредитному учреждению безопасность выделения денежных средств для реализации конкретного бизнес-проекта. Банку не интересны детали бизнес-плана, которые не имеют прямого отношения к платежеспособности и уровню ликвидности предприятия. Его заинтересует в первую очередь, наличие у предприятия серьезного залога или поручителя. Если это условие выполняется, следующий вопрос банка будет о накопленной предприятием дебиторской и особенно кредиторской задолженности. Банку будет интересно, кому и сколько должно предприятие, имеется ли просроченная задолженность.

Структура бизнес-плана для получения кредита

Так как не существует единой утвержденной структуры бизнес-плана, банки могут предъявлять собственные требования к их структуре и содержанию. Поэтому прежде чем приступать к разработке бизнес-плана, обязательно следует определиться с банком-кредитором.

Титульный лист должен содержать:

• наименование организации-владельца документации либо организации–разработчика проекта
• название проекта
• утверждающие визы (при необходимости), подтвержденные печатью
• дату и место разработки бизнес-плана
• регистрационный номер

Составляется с целью предупреждения о конфиденциальности содержащейся в бизнес-плане информации. В данном разделе указываются разработчики проекта, их квалификация.

Сведения о компании–инициаторе проекта, полное название, адрес, телефон, эл.почта, ее месте на рынке, стратегия развития.

• Краткие сведения об управленческом персонале
• Руководящий состав проекта
• Суть проекта и делового предложения
• Эффективность проекта
• Потенциал рынка
• План реализации проекта
• Объем и источники финансирования
• План возврата заемных средств
• Обеспечение и гарантии возврата кредита

Описание отрасли

• Основные предприятия отрасли
• Перечень основной продукции и услуг отрасли, региональная структура производства, сырьевая база отрасли, общий объем продаж отрасли и доля предприятия
• Основные конкуренты – выпускаемая продукция, конкурентоспособность, сильные и слабые стороны, ценовая политика

Описание предприятия

• Сведения о компании – место расположения, площадь, транспортные коммуникации, дата образования, первоначальные цели, история развития компании, текущее состояние, цель бизнеса
• Достижения компании
• Организационно-правовая форма, перспективы изменения, сфера деятельности,
• Уставный капитал
• Руководящий состав компании. Ф.И.О. возраст, образование, опыт работы в данной отрасли, стаж работы на данном предприятии
• Организационная схема предприятия
• Дочерние предприятия и филиалы
• Структура активов, характеристика материальных ресурсов, зданий и сооружений, инфраструктуры, оборудования
• Текущее финансовое состояние предприятия, анализ баланса предприятия
• Выпускаемая продукция, характеристика рынка, место и доля компании на рынке
• Основные клиенты и партнеры, схема связей с поставщиками и покупателями
• Сведения о поддержке проекта местными органами власти

Описание продукции

• Ассортимент продукции
• Основные характеристики, назначение и область применения
• Привлекательность для клиентов, преимущества, ожидания потребителей
• Ценовая политика и их динамика
• Конкурирующие продукты и продукты-заменители
• Конкурентоспособность новой продукции
• Возможность экспорта или импортозамещения
• Авторские права и патентоспособность
• Наличие сертификации
• Необходимость лицензирования
• Степень готовности продукции
• Безопасность и экологичность продукции
• Условия поставки и упаковка товара
• Гарантии и сервис
• Эксплуатация
• Утилизация
• Особенности налогообложения
• Характеристика возможностей рынка и платежеспособного спроса
• Требования к потребительским свойствам производимой продукции
• Наиболее важные конкуренты с их сильными и слабыми сторонами
• Исследования рынка
• Ценовая политика (факторы, влияющие на ценообразование, управление ценами)
• Стратегия сбыта продукции, каналы сбыта, стимулирование продаж, реклама
• Прогноз объемов продаж
• Месторасположение, земля, источники ресурсов, имеющаяся инфраструктура
• Технология, апробация технологии, контроль качества продукции, сертификация производства

Основные этапы производства и реализации продукции

• Производственные площади и помещения.
• Величина запаса продукции на складе.
• Характеристика поставщиков, особенности взаимоотношений с ними.
• Оборудование, оснастка и инструмент, комплектующие материалы.
• Поставщики оборудования. Контакты с поставщиками. Опыт производства оборудования.
• Кадровое обеспечение, квалификация, необходимость обучения.
• Транспорт и связь, энергетическое и инженерное обеспечение
• Экологичность и безопасность производства
• Команда управления и ведущие специалисты, заинтересованность и ответственность.

Правовое обеспечение

• Партнеры по реализации проекта.
• Наличие и степень готовности проектно-сметной документации.
• Консультанты по финансам, маркетингу, аудиту, юридическому обеспечению.
• Поддержка со стороны органов власти и льготы.

Организационная структура реализации проекта

• График реализации проекта
• Основные допущения и нормативы для финансово-экономических расчетов (в том числе платежи по налогам, инфляция, издержки, способ отнесения выплат). В зависимости от существа проекта расчеты могут выполняться в постоянных ценах, прогнозных ценах, либо и в постоянных и в прогнозных ценах
• Смета затрат на проект
• Расходы на производство (постоянные и переменные) и расходы на персонал
• Калькуляция себестоимости продукции
• Затраты на продвижение продукции на рынок
• Источники финансирования и выплат
• Налоговые и иные отчисления
• Прогнозный отчет о прибылях и убытках
• Прогнозный расчет движения денежных средств
• Прогнозный баланс

Основные показатели эффективности по реализации проекта

• Чистый приведенный доход (NPV)
• Внутренняя норма рентабельности (IRR), без учета и с учетом использования кредита Банка
• Период окупаемости
• Точка безубыточности проекта
• Период возврата заемных средств
• Анализ чувствительности проекта

Риски компании

• Планируемые меры по их предупреждению
• Риски, не поддающиеся влиянию компании
• Возможные влияние указанных рисков на финансовые результаты компании.

Гарантии партнерам и инвесторам