Образец написания бизнес-плана для получения кредита в банке

Обязательным условием для получения кредита в банке является составление грамотного и целесообразного бизнес-плана.

Бизнес-план предприятия - это документ, который обобщает анализ возможностей начала или расширения бизнеса и дает четкое представление о том, каким образом менеджер данной компании намерен использовать эти возможности.

Следует помнить, что не существует единого стандарта по разработке бизнес-плана. В большинстве российских банков принимают бизнес-планы, разработанные с учетом методических рекомендацию UNIDO (Организация Объединенных Наций про Промышленному Развитию), однако некоторые банки, в частности государственные, имеют собственные стандарты по разработке бизнес-планов.

Специфика бизнес-плана предприятия для получения кредита в банке

Бизнес-план предприятия для получения кредита отличается от инвестиционного бизнес-плана следующими признаками:

  • бизнес-план для получения кредита должен показать потребность предприятия в финансировании в определенный момент и на точно определенный срок;
  • должен доказать выгодность для предприятия использования заемных оборотных средств;
  • бизнес-план для банка должен подтверждать кредитному учреждению платежеспособность заемщика и возможность погашения им кредита в установленные сроки в полном объеме.

Главная цель банков - сохранение и приумножение собственного капитала, поэтому бизнес-план для банка должен продемонстрировать кредитному учреждению безопасность выделения денежных средств для реализации конкретного бизнес-проекта. Банку не интересны детали бизнес-плана, которые не имеют прямого отношения к платежеспособности и уровню ликвидности предприятия. Его заинтересует в первую очередь, наличие у предприятия серьезного залога или поручителя. Если это условие выполняется, следующий вопрос банка будет о накопленной предприятием дебиторской и особенно кредиторской задолженности. Банку будет интересно, кому и сколько должно предприятие, имеется ли просроченная задолженность.

Структура бизнес-плана для получения кредита

Так как не существует единой утвержденной структуры бизнес-плана, банки могут предъявлять собственные требования к их структуре и содержанию. Поэтому прежде чем приступать к разработке бизнес-плана, обязательно следует определиться с банком-кредитором.

Титульный лист должен содержать:

  • наименование организации-владельца документации либо организации–разработчика проекта
  • название проекта
  • утверждающие визы (при необходимости), подтвержденные печатью
  • дату и место разработки бизнес-плана
  • регистрационный номер

Составляется с целью предупреждения о конфиденциальности содержащейся в бизнес-плане информации. В данном разделе указываются разработчики проекта, их квалификация.

Сведения о компанииинициаторе проекта, полное название, адрес, телефон, эл.почта, ее месте на рынке, стратегия развития.

  • Краткие сведения об управленческом персонале
  • Руководящий состав проекта
  • Суть проекта и делового предложения
  • Эффективность проекта
  • Потенциал рынка
  • План реализации проекта
  • Объем и источники финансирования
  • План возврата заемных средств
  • Обеспечение и гарантии возврата кредита

Описание отрасли

  • Основные предприятия отрасли
  • Перечень основной продукции и услуг отрасли, региональная структура производства, сырьевая база отрасли, общий объем продаж отрасли и доля предприятия
  • Основные конкуренты – выпускаемая продукция, конкурентоспособность, сильные и слабые стороны, ценовая политика

Описание предприятия

  • Сведения о компании – место расположения, площадь, транспортные коммуникации, дата образования, первоначальные цели, история развития компании, текущее состояние, цель бизнеса
  • Достижения компании
  • Организационно-правовая форма, перспективы изменения, сфера деятельности,
  • Уставный капитал
  • Руководящий состав компании. Ф.И.О. возраст, образование, опыт работы в данной отрасли, стаж работы на данном предприятии
  • Организационная схема предприятия
  • Дочерние предприятия и филиалы
  • Структура активов, характеристика материальных ресурсов, зданий и сооружений, инфраструктуры, оборудования
  • Текущее финансовое состояние предприятия, анализ баланса предприятия
  • Выпускаемая продукция, характеристика рынка, место и доля компании на рынке
  • Основные клиенты и партнеры, схема связей с поставщиками и покупателями
  • Сведения о поддержке проекта местными органами власти

Описание продукции

  • Ассортимент продукции
  • Основные характеристики, назначение и область применения
  • Привлекательность для клиентов, преимущества, ожидания потребителей
  • Ценовая политика и их динамика
  • Конкурирующие продукты и продукты-заменители
  • Конкурентоспособность новой продукции
  • Возможность экспорта или импортозамещения
  • Авторские права и патентоспособность
  • Наличие сертификации
  • Необходимость лицензирования
  • Степень готовности продукции
  • Безопасность и экологичность продукции
  • Условия поставки и упаковка товара
  • Гарантии и сервис
  • Эксплуатация
  • Утилизация
  • Особенности налогообложения
  • Характеристика возможностей рынка и платежеспособного спроса
  • Требования к потребительским свойствам производимой продукции
  • Наиболее важные конкуренты с их сильными и слабыми сторонами
  • Исследования рынка
  • Ценовая политика (факторы, влияющие на ценообразование, управление ценами)
  • Стратегия сбыта продукции, каналы сбыта, стимулирование продаж, реклама
  • Прогноз объемов продаж
  • Месторасположение, земля, источники ресурсов, имеющаяся инфраструктура
  • Технология, апробация технологии, контроль качества продукции, сертификация производства

Основные этапы производства и реализации продукции

  • Производственные площади и помещения.
  • Величина запаса продукции на складе.
  • Характеристика поставщиков, особенности взаимоотношений с ними.
  • Оборудование, оснастка и инструмент, комплектующие материалы.
  • Поставщики оборудования. Контакты с поставщиками. Опыт производства оборудования.
  • Кадровое обеспечение, квалификация, необходимость обучения.
  • Транспорт и связь, энергетическое и инженерное обеспечение
  • Экологичность и безопасность производства
  • Команда управления и ведущие специалисты, заинтересованность и ответственность.

Правовое обеспечение

  • Партнеры по реализации проекта.
  • Наличие и степень готовности проектно-сметной документации.
  • Консультанты по финансам, маркетингу, аудиту, юридическому обеспечению.
  • Поддержка со стороны органов власти и льготы.

Организационная структура реализации проекта

  • График реализации проекта
  • Основные допущения и нормативы для финансово-экономических расчетов (в том числе платежи по налогам, инфляция, издержки, способ отнесения выплат). В зависимости от существа проекта расчеты могут выполняться в постоянных ценах, прогнозных ценах, либо и в постоянных и в прогнозных ценах
  • Смета затрат на проект
  • Расходы на производство (постоянные и переменные) и расходы на персонал
  • Калькуляция себестоимости продукции
  • Затраты на продвижение продукции на рынок
  • Источники финансирования и выплат
  • Налоговые и иные отчисления
  • Прогнозный отчет о прибылях и убытках
  • Прогнозный расчет движения денежных средств
  • Прогнозный баланс

Основные показатели эффективности по реализации проекта

  • Чистый приведенный доход (NPV)
  • Внутренняя норма рентабельности (IRR), без учета и с учетом использования кредита Банка
  • Период окупаемости
  • Точка безубыточности проекта
  • Период возврата заемных средств
  • Анализ чувствительности проекта

Риски компании

  • Планируемые меры по их предупреждению
  • Риски, не поддающиеся влиянию компании
  • Возможные влияние указанных рисков на финансовые результаты компании.

Гарантии партнерам и инвесторам

 
Поделись статьей с друзьями:
 
Другие статьи раздела
Порядок разработки бизнес-плана
Порядок разработки бизнес-плана должен быть последовательным, поэтому на пятом этапе собирается нужная информация.
Сущность бизнес-плана
Сущность бизнес-плана заключается в том, что он раскрывает экономические отношения, связанные с вложением капитала и осуществлением расходов. При правильном подходе он помогает организовать устойчивую работу на предприятии и наладить бесперебойный выпуск продукции.
Титульный лист бизнес-плана
Это важная часть любого проекта, поскольку он является первым, что видят перед собой потенциальный инвестор. Он не должен содержать много информации о плане или о самой компании, поэтому основными его преимуществами является краткость, лаконичность и сжатость.
 
 
 
Меню сайта
Бизнес-планы:
  Производство
  Сельское хозяйство
  Сфера услуг
  Транспорт
  Магазины и кафе
  Развлечения
Бизнес инструменты:
  Инвестиции
  Оборудование
  Кредитование
  Лизинг
  Франшизы
Ведение бизнеса:
  Начало бизнеса
  Законодательство
  Дополнительный доход
  Зарубежом
  Деловодство
 
 
  2013-2014 © Habbit.ru | Любое полное или частичное копирование материалов сайта запрещено!     Google+                                                       Контакты